Инициатива направлена на защиту от мошенничества, но может ударить по гражданам Поделиться
Обязать кредиторов узнать у потенциальных заемщиков цель получения кредита и планируемые источники его погашения предложили в Совете Федерации. Такой законопроект разработал сенатор Артем Шейкин. Согласно документу, кредитор, помимо выяснения целей кредитования и способов погашения финансовых обязательств, должен будет также удостоверится в том, что займ гражданин оформляет добровольно, а не под влиянием обмана, насилия или угрозы. О том, поможет ли данный законопроект защитить россиян от мошенников, использующих социальную инженерию, и к каким последствия может принятие такой юридической новеллы, «МК» рассказали эксперты.
Согласно предложенному законопроекту, выяснять цели кредитования и источники погашения займов в банках и МФО должны будут с помощью аудиофиксации, за исключением случаев, когда заемщик предоставляет справку о нарушениях слуха. Если кредитор не проясняет перечисленные вопросы перед оформлением договора займа, гражданин имеет право не возвращать полученные деньги. В пояснительной записке к законопроекту сенатор Шейкин сообщил, что документ разработан в связи с участившимися случаями телефонного мошенничества, когда человека заставляют взять кредит, используя поддельные телефонные номера, а также «методы психологического воздействия, давления, манипуляции сознанием, гипнотехнологий», то есть того, что в полиции и прессе принято называть социальной инженерией.
В настоящее время законопроект направлен на оценку в Банк России, Минфин и Минюст, однако правозащитники уже одобрили данную инициативу. «Такое требование, если оно будет закреплено законодательно, и, если регулятор будет добиваться его исполнения, безусловно, будет способствовать тому, что заемщик сможет принимать решения более осознанно, — говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. — Неприятные вопросы при выдаче кредита могут переубедить некоторое количество потребителей в необходимости использования заемных денег». Эта практика, которая существует в ряде зарубежных стран, востребована и показывает, что вопросы о целях заимствования, источниках погашения кредита — это правильная коммуникация, которая должна сопровождать процесс подачи заявки на кредит и ее дальнейшего рассмотрения, подчеркнул эксперт.
При этом финансисты указывают, что предлагаемые законопроектом вопросы на практике уже давно задаются в финансовых организациях при оформлении займов. «Что касается предложения выяснять цели получения кредитов и того, из каких источников заемщик предполагает погашать его, то большинство банков и так это делают, — говорит руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle Сергей Соловых. — Если облекать это требование в законодательную форму и указывать цели кредита, то тогда само существование потребительского кредита без указания цели ставится под сомнение. Если заемщик предоставляет информацию о целевом использовании полученных от банка денег, то должен быть механизм проверки и контроля со стороны кредитора». Источники погашения обязательств и так проверяются финорганизациями в настоящее время: банк или МФО не выдаст кредит без удостоверения, что заемщик способен вернуть деньги, поэтому каким образом предложенная инициатива поможет в борьбе с мошенничеством, эксперту не вполне понятно.
«Сама по себе идея хороша, но все будет зависеть от того, как будут реализовывать ее банки, — продолжает разговор старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Полина Гусятникова. — Если они будут подходить к вопросу формально, то есть выдавать кредиты, как и прежде по клику, включая дополнительные вопросы в анкету, где надо проставить галочки — это вряд ли изменит ситуацию». По мнению вице-президента Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимира Кузнецова, можно предположить, что предлагаемая сенатором юридическая новелла сможет защитить граждан от необдуманных поступков, которые грозят привести их к банкротству. При этом поправки вряд ли помогут в случаях, когда мошенники заключают кредитные договоры в онлайн-приложениях, поскольку в таких историях личного общения заемщика и банка не происходит.
«Такая инициатива однозначно столкнется с проблемой технической реализации, — предупреждает директор по работе с клиентами УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова. — Изменения очень сильно увеличивают операционную нагрузку на кредитные организации. Кроме того, неясно, если одна из сторон нарушит договоренности, то какова будет процедура наказания».
Аудиозаписи могут впоследствии служить основанием для снятия каких-то обязательств перед кредитными организациями. «В целом, это поможет снизить как число проблемных заемщиков, так и возможностей для обмана людей и принуждения их к оформлению займов, — говорит юрист Алла Георгиева. — Помимо этого, инициатива может помочь и при рассмотрении дел о разделе имущества при разводе. В суде обычно устанавливают, на какие цели был взят кредит, и, если это общие цели, то, даже оформленный на одного из супругов, заем может быть признан общим».
Если инициативу все же примут, то, по мнению доцента кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Мери Валишвили, стоит ожидать, что рынок кредитования значительно просядет. Это отразится не только на банках и МФО, но и на всей экономике в целом, поскольку её развитие непосредственно стимулируется платежеспособным спросом. Кроме того, законопроект в текущей редакции содержит норму, согласно которой заёмщик может быть освобождён от обязанности выплаты долга в том случае, если кредитор выдал деньги без подтверждения целевого назначения кредита. Таким образом, мы можем говорить о некотором перекосе законодательства в сторону «про-должниковости», то есть полной и безоговорочной защиты заёмщика даже в случае убытка для кредитора, отметила эксперт.
It’s a shame you don’t have a donate button! I’d certainly
donate to this excellent blog! I suppose for now i’ll settle for bookmarking and
adding your RSS feed to my Google account. I look forward to brand
new updates and will talk about this website with my Facebook group.
Talk soon!
My web-site; salt trick for men
After looking into a number of the blog posts on your site,
I honestly appreciate your technique of blogging. I saved it to my bookmark website list and will be checking back soon. Please check out my web site too and let me know what you think.
my blog post; piano technician near me
Great post. I was checking constantly this blog and I am impressed!
Very helpful info specially the last part 🙂 I care for such information a lot.
I was seeking this certain info for a long time. Thank you and good luck.
Here is my page :: аркада казино зеркало на сегодня
Wonderful work! That is the kind of information that should be shared across the web.
Shame on the search engines for now not positioning this put up
higher! Come on over and consult with my web site . Thank you =)
Feel free to visit my blog post драгон мани официальный
What’s Going down i am new to this, I stumbled upon this I have
discovered It absolutely useful and it has aided me out loads.
I’m hoping to give a contribution & assist different
customers like its helped me. Great job.
My webpage драгон мани казино зеркало
I am not positive where you’re getting your info, but great topic.
I must spend some time finding out much more or understanding more.
Thanks for great info I was searching for this info for my
mission.
Also visit my webpage :: pinco онлайн casino
Hmm is anyone else experiencing problems with the images
on this blog loading? I’m trying to determine if its a problem on my end or if it’s the blog.
Any responses would be greatly appreciated.
Here is my page; sengtoto login
bodybuilding hgh dosage
References:
2 Iu hgh bodybuilding [http://www.bitsdujour.com]
vitamins to take while on prednisone
References:
anavar dosage For weight loss
anabol tablets for sale
References:
Legal steroids alternatives (http://www.propose.lk)
Hello there! This is my first comment here so I just wanted
to give a quick shout out and tell you I genuinely enjoy reading your blog posts.
Can you recommend any other blogs/websites/forums that cover the same topics?
Thank you so much!
Feel free to visit my blog; Tàng trữ chất cấm
steroids that burn fat and build muscle
References:
https://git.rankenste.in
An important first step understanding precisely what steroids are and how they have been developed, how they work, and how athletes
use them. Anabolic steroids are not mysterious surprise medicine; they are simply
man-made variations of the primary male sex hormone,
testosterone. The adverse effects linked to anabolic steroid
misuse can vary from these that are mildly annoying to those that can be
life-threatening. Folks who misuse steroids report experiencing well being
effects that range from developing acne issues to having heart
attacks and liver most cancers. Many people who misuse
steroids spend massive amounts of time and
money to acquire the medication they use. When they cease taking steroids,
folks can experience withdrawal symptoms that may include mood swings, restlessness, loss of appetite,
and yearning for steroids. On the other hand, ‘legal’ alternative steroids
have gotten more prevalent online.
In research, Winstrol doesn’t seem to aromatize (9), inflicting the muscle tissue
to appear dry and grainy. Anavar (oxandrolone) is potentially essentially
the most useful anabolic steroid when cutting.
Cutting is a vital part for a bodybuilder, where the objective is to burn fat whereas retaining muscle mass gained from the previous bulk.
With Turinabol being an oral steroid, liver toxicity
is to be expected; nevertheless, that is more probably to be less than more potent orals such as Anadrol or Winstrol.
If a bodybuilder measured the success of their bulk purely by weight
gain, trenbolone would not be the most effective steroid
to take. However, if a bodybuilder measured the success of a bulk
based on how he seems within the mirror, trenbolone can be the leading anabolic compound.
Arguably the harshest side impact of Anadrol is an upward surge in blood strain.
Topical steroids used for the skin are available as creams,
ointments or lotions. The quantity of topical steroid that
you must apply is usually measured by fingertip models.
For more info see the separate leaflets known as Topical Steroids for Eczema and Fingertip Models for
Topical Steroids. If you’re injecting steroids, you’re
also at risk of contracting blood-borne viruses such
as HIV, tetanus or Hepatitis C or B. Men and boys with muscle dysmorphia (a type of physique dysmorphic disorder)
see themselves as not muscular sufficient and might abuse steroids in a bid to fix
this perceived flaw.
The goal is to avoid diminishing returns by taking too excessive
of a dose of anything and tilting the scales so the unwanted facet effects
outweigh the positives. The brief cycle length naturally lends itself
to minimizing or decreasing the severity of testosterone suppression. It makes PCT
a quicker and less complicated course of than required after a for a lot longer
cycle and one where slower-acting compounds are used. As a complicated
user, you may be well-informed on correctly utilizing SERMs or aromatase inhibitors to regulate
unwanted aspect effects and manage different potential
dangers. Quite than jumping into advanced cycles,
take the time to achieve an in-depth understanding of newbie and intermediate cycles and extra research about steroids and how to get the most from them.
It’s never safe or wholesome to make use of excessive doses
of steroids past the conventional ranges of testosterone your body usually produces (if
you may be male). However greater doses for lengthy intervals (usually
several months) are what we like to do to make progress. The addition of the thyroid hormone Cytomel in this Keto Advanced Training Support cycle assists
in regulating metabolism and energy. These for a lot longer advanced cycles that stack
a number of steroids are superior cycles. Females who develop virilization are all the time suggested to stop use instantly so those results
can subside and disappear.
Despite not being the most ‘powerful’ anabolic steroid,
we still see testosterone producing impressive positive aspects
in measurement and strength. In this guide, we will listing the
various sorts of bulking and chopping steroids utilized by
our sufferers, comprehensively detailing their benefits and unwanted effects.
Bulking steroids are used to construct distinctive amounts of muscle and power.
We see these compounds sometimes used in the off-season (winter period), when bodybuilders eat in a calorie surplus.
Sure unwanted aspect effects of anabolic steroids
could additionally be permanent, similar to organ injury and stretch marks on your skin. Furthermore,
steroids is not going to make you «healthy»
when they’re misused in such ways. It’s necessary to seek
medical assist if you’re taking anabolic steroids as prescribed and are experiencing any
regarding unwanted effects.
Orally ingested AAS are quickly absorbed within the gastrointestinal (GI) tract, with serum concentrations peaking 1–2 hours after
ingestion of methyltestosterone (8). With Out structural modification to withstand first-pass metabolism,
a large fraction of the absorbed AAS might be metabolized earlier than leaving the liver and re-entering the circulation. For example, after oral administration of 25 mg
testosterone, lower than 1 mg (4%) becomes systemically obtainable (9).
The oral bioavailability of AAS can be elevated by making the mother or father molecule more lipid-soluble by the esterification process
described in the previous paragraph. This modification permits a bigger fraction of the absorbed AAS to enter the lymphatic system and bypass first-pass metabolism.
Nonetheless, even after esterification of testosterone
by an 11-carbon carboxylic acid group (undecanoate), oral bioavailability stays poor at 6.8%
(9). The formulation additionally reveals giant intra- and interindividual variation in bioavailability, making it cumbersome for alternative therapy.
They work by rising protein synthesis within muscle cells,
which accelerates muscle repair and progress after intense exercises.
This is why anabolic steroids are well-liked among bodybuilders,
athletes, and health lovers seeking to enhance their
bodily performance. The results of anabolic-androgenic steroids (AASs) are mediated via the activation of androgen receptor (AR) signaling.
Hello! This is my first visit to your blog! We are a collection of volunteers and starting a new project in a community in the same niche.
Your blog provided us useful information to work on. You
have done a wonderful job!
Here is my homepage — water features Pinehurst