Банки осторожно повышают ставки: россиянам рассказали, когда лучше открывать вклады

58
156

Эксперты рассказали, почему рост доходности депозитов в России отстает от увеличения ставки ЦБ РФ Поделиться

Банки начали повышать доходность вкладов после решения регулятора об увеличении ключевой ставки. Однако если ЦБ РФ поднял этот показатель удивившим рынок образом сразу на 2%, то также ощутимо прибавлять проценты по депозитам банки не спешат. Многие участники рынка повысили доходность сбережений лишь на 1%: в основном, так поступили крупные государственные и коммерческие банки. Но есть и такие кредитно-финансовые организации, которые подняли ставки по вкладам лишь на несколько десятых процента. Почему так происходит и изменится ли политика банков до конца года, «МК» выяснил у экспертов.

Банки осторожно повышают ставки: россиянам рассказали, когда лучше открывать вклады

Отставание роста процентной доходности вкладов от увеличения ставки ЦБ РФ — характерная черта для всего периода с конца июля, то есть с момента, когда начался цикл ужесточения денежно-кредитной политики регулятора. Так, максимальная процентная ставка по вкладам десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физлиц, выросла с первой декады августа до второй декады сентября всего на 1,6%, тогда как ключевая ставка поднялась за этот период на 4,5%. Если проанализировать данные за последнюю неделю, то можно убедится, что общий подход кредитно-финансовых организаций и формированию своей политики по вкладам сохраняется. Так, по данным аналитического центра Московской биржи, за минувшую неделю депозитные ставки выросли лишь на 0,08-0,12%. В результате средняя доходность вкладов составляет чуть более 11,2% годовых.

Другой косвенный признак, указывающий на то, что особо высоких ставок по вкладам ждать россиянам не стоит — это различия по предлагаемым процентам в «коротких» и «длинных» по сроку вкладах. Так, по данным платформы «Финуслуги», самыми привлекательными остаются короткие сбережения. Если на год средняя максимальная ставка по депозитам в 50 крупнейших банках составляет 11,5%, то на шесть месяцев — уже больше 12%.

Эксперты разошлись во мнениях о том, почему банки не спешат повышать ставки по вкладам вслед за решением ЦБ РФ. Одни указывают на их неверие в то, что в будущем Банк России сохранит тренд на повышение ключевой ставки, а раз так, то и незачем подопечным регулятором что-то менять. «Банки не стремятся быстро повышать ставки по вкладам для населения, потому что оценивают ситуацию с повышением ставки как экстренную меру регулятора, а не долгосрочный тренд, — говорит доцент экономического факультета РУДН Лазарь Бадалов. — Дело в том, что ключевая ставка — это ориентир для процентной политики банков, но это не означает, что они должны строго в соответствии с её размером устанавливать проценты по вкладам». Ученый напомнил, что любой банк — это финансовый посредник, который принимает деньги под процент пониже, а затем размещает эти же средства уже под процент повыше, а разница и составляет его собственный доход. Соответственно, банки, привлекая вклады, должны быть уверены, что они смогут, к примеру, выдать эти деньги в кредитах по ставкам выше, чем проценты по вкладам. А сейчас очень сложно рассчитывать на высокий спрос на кредиты, потому что ставки там давно двузначные и высокие. Следовательно, не стоит ожидать резкого и быстрого повышения ставок по вкладам: банки будут увеличивать их плавно по мере изменения спроса на кредитование, полагает Бадалов.

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Глава ЦБ ответила на вопросы журналистов: «Ни у кого нет хрустального шара»

Вторая группа экспертов уверена, что кредитно-финансовым учреждениям реагировать на действия регулятора мешает собственная неповоротливость и ориентация на конкурентов. «Банки не могут оперативно реагировать на повышение ключевой ставки из-за внутренних процедур согласования по предложениям для клиентов, — считает доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Перепелица. — Вторым фактором является рыночная среда, банки ориентируются друг на друга и при повышении ставок в одном крупном банке постепенно ставки повышаются и в остальных».

Третья группа экспертов уверена, что ставки уже повышены, просто не для всех. Кредитно-финансовые учреждения, имея пространство для маневра, предоставляют самые интересные проценты по вкладам нужным им группам клиентов. «Банки предлагают «вкусные» ставки по депозитам не всем вкладчикам, а только отдельным группам, например, зарплатным клиентам, — считает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. — Поэтому такие предложения действуют не столько в связи с тем, что ключевая ставка выросла, сколько в связи с тем, что банки хотят обеспечить лояльность определённых целевых групп потребителей». Эта гипотеза отчасти подтверждается практикой. Так, в самом крупном банке России максимальная ставка выросла до 14%, а в банке, носящем фамилию известного предпринимателя, — до 14,1%. Однако разместить деньги на подобном депозите могут только клиенты со специальной подпиской. Для обычных вкладчиков доступны предложения с максимальной ставкой до 12%. «Мы полагаем, что рост процентов по банковским вкладам достигнет пика к концу 2023 года, — прогнозирует Мильчакова. — В начале следующего года, на наш взгляд, ЦБ РФ постепенно начнёт брать паузы в повышении процентной ставки, и банки притормозят рост ставок по вкладам, уже достигших двузначных цифр». Тем россиянам, кто хочет заработать высокий процентный доход по вкладу, лучше класть деньги в банк сейчас, или разделить сумму сбережений, допустим, пополам, и половину положить уже сейчас, а вторую половину – ближе к Новому году. Дело в том, что в декабре у некоторых крупных банков могут быть рекламные акции, в частности, связанные с вкладами, да и ЦБ РФ может ещё раз повысить ключевую ставку, так что есть смысл не торопиться класть все свободные деньги в банк прямо сейчас.

Среднерыночные оценки экспертов сходятся в том, что ставки по вкладам в российских банках могут вырасти еще на 0,7-1,2% зависимости от срока. «Ставки по вкладам достигнут пика к началу декабря, так как банки успеют обновить свои программы и выставить новогодние предложения», — уверен Перепелица. Россиянам лучше открывать вклады в первый месяц зимы, ведь срок специальных предложений банков ограничен, посоветовал эксперт.

ЭТО МОЖЕТ БЫТЬ ИНТЕРЕСНОЕЩЕ ОТ АВТОРА

58 КОММЕНТАРИИ

  5. Egal, ob du eine klassische Bankmethode oder eine
    moderne E-Wallet bevorzugst, Verdecasino DE bietet maximale
    Flexibilität. Neben dem Willkommensbonus und den regelmäßigen Reload-Boni bietet Verde Casino
    Deutschland eine Vielzahl an zusätzlichen Promotions, die
    für noch mehr Spannung und Belohnungen sorgen. Zusätzlich gibt
    es immer wieder zeitlich begrenzte Sonderangebote, Freispiele und Cashback-Aktionen, die in der Bonus-Sektion von Casino verfügbar sind.
    Ob Roulette, Blackjack, Poker oder Baccarat – Spieler finden hier zahlreiche Varianten ihrer Lieblingsspiele.
    Casino online Verde bietet seinen Spielern somit eine
    sichere und faire Spielumgebung, die durch moderne Technologien und offizielle Genehmigungsverfahren unterstützt wird.
    Casino Verde bietet ein herausragendes Online-Glücksspiel Erlebnis,
    das sowohl Anfänger als auch erfahrene Spieler begeistert.

    Bevor man sich einem Tisch- oder Kartenspiel
    im Casino widmet, sollte man sich mit den Regeln vertraut machen. Dazu bieten wir
    unseren Spielern eine Reihe verschiedener Boni und regelmäßige Aktionen, wo es noch mehr Boni einzusammeln gibt.

    Die Verde Casino Spiele bieten eine enorme Vielfalt, von den neuesten Slot-Maschinen bis hin zu klassischen Tischspielen, Live Casino Optionen und vielem mehr.
    Der Verde Casino Bonus bietet spannende Möglichkeiten für Neukunden und treue Spieler,
    das Spielvergnügen zu verlängern und zu bereichern, einschließlich Freispielen als Teil
    bestimmter Angebote. Neben klassischen Casinospielen bieten wir auch einen umfassenden Sportwetten-Bereich.

    Je länger Sie bei Verde online spielen, desto höher
    ist der Prozentsatz der Rückerstattung. Um Ihnen als Spieler mehr Abwechslung
    zu bieten, veranstaltet das Verde Casino spannende
    Turniere für Slot- und Kartenspieler.

  6. Efforts to ban chatbots like ChatGPT in schools focus on preventing cheating, but enforcement faces challenges due to AI detection inaccuracies
    and widespread accessibility of chatbot technology.
    The potential benefits include enhancing personalized learning, improving student productivity,
    assisting with brainstorming, summarization,
    and supporting language literacy skills.
    The chatbot technology can improve security by cyber defense automation, threat intelligence, attack identification, and reporting.
    In July 2024, Futurism reported that GPT-4o in ChatGPT would
    sometimes link «scam news sites that deluge the user with fake software updates and virus warnings»; these pop-ups can be used to coerce users into downloading malware or potentially unwanted programs.
    After the release of GPT 5.2, it was revealed in a paper published on December 11, 2025, that a
    variant of the model for the first time solved an open problem (learning-curve monotonicity
    for MLE in Gaussian settings) in mathematics with an original solution. ChatGPT has been used to
    generate introductory sections and abstracts for scientific articles.

    In November 2023, OpenAI released GPT Builder a tool for users
    to customize ChatGPT’s behavior for a specific use case.
    ChatGPT’s Mandarin Chinese abilities were lauded, but the ability of the AI to
    produce content in Mandarin Chinese in a Taiwanese accent was found to be «less than ideal» due to differences between mainland Mandarin Chinese and Taiwanese Mandarin. However,
    no machine translation services match human expert performance.
    ChatGPT (based on GPT-4) was better able to translate Japanese to English when compared to Bing,
    Bard, and DeepL Translator in 2023. In 2023, OpenAI worked with a
    team of 40 Icelandic volunteers to fine-tune ChatGPT’s Icelandic conversation skills as a part of Iceland’s
    attempts to preserve the Icelandic language.

    References:
    ufo9

  47. Live dealer games provide authentic casino atmosphere for those
    seeking table game experiences at Royal Reels. More than 40 providers supply games to Royal Reels casino,
    ensuring diverse themes and mechanics. While adequate for casual players, this cap means high rollers cannot access larger winnings quickly.

    Royal Reels demonstrates several legitimate advantages
    that candy96.fun appeal to Australian players. This assessment examines both the advantages and limitations players encounter when choosing Royal Reels
    as their gaming destination.
    When you set up a PayID, you register a unique identifier (like your
    mobile number or email) through your bank’s online banking platform.
    It’s a feature built directly into Australian banks through the NPP,
    which means it works seamlessly with your existing online banking.
    Think of PayID as a digital address for your bank account — similar to how your email address
    is easier to remember than an IP address. Deposit A$20+ to unlock up to A$7,400 in bonuses and 150 free spins over 4…
    Because PayID works through your existing bank account, there are no candy96.fun additional apps to download or third-party accounts to
    create.

    References:
    how to choose an online casino Australia

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь